Hva er forskjellen på factoring og fakturasalg?

En factoringavtale innebærer normalt både fakturaadministrasjon og fakturabelåning. Bedriften låner gjerne midler med sikkerhet i sine kundefordringer. Vanligvis utgjør lånebeløpet 80–90 % av fakturabeløpet, og vil føres som gjeld i balansen. Factoring kan være særlig attraktivt for bedrifter med mange fakturaer og samtidig behov for administrasjon av disse. Ved fakturasalg selger bedriften hele fakturaen til en tredjepart (for eksempel en bank) og får utbetalt hele fakturabeløpet (100 %) direkte. Dette frigjør arbeidskapital uten å øke gjeldsgraden, og midlene kan tas i bruk umiddelbart til andre formål.

Hva er fakturasalg uten regress?

Vi formidler hovedsakelig fakturasalg uten regress. Det innebærer at en tredjepart (banken) overtar kredittrisikoen mot kundene. Fakturasalg med regress innebærer at bedriften fortsatt tar kredittrisiko ved oppgjør av fakturaene.

Hvordan fungerer fakturasalg i praksis?

Etter at en avtale om fakturasalg er inngått, overtar en tredjepart (banken) hele kredittrisikoen. I praksis betyr dette at bedriften kan sende fakturaene som vanlig, på samme måte som tidligere. Forskjellen er at kontonummeret endres til bankens konto, og banken settes vanligvis i kopi ved utsendelse av fakturaene. Så snart fakturaen er registrert i bankens system, overføres beløpet til bedriften. Fakturabeløpet vil dermed normalt være tilgjengelig samme dag eller dagen etter at fakturaen er sendt. Når fakturaen forfaller, betaler kunden direkte til banken.

Hvilke bedrifter passer fakturasalg for?

Fakturasalg passer for bedrifter som ønsker å forbedre kontantstrømmen og finansiere driften uten å ta opp tradisjonelle lån. Det passer gjerne for selskaper der det er et stort gap mellom kundefordringer og leverandørgjeld og som primært selger til andre bedrifter (B2B).

Må kundene for et fakturasalg være nordiske?

Vi fokuserer på fakturasalg for nordiske bedrifter, men kundene som inngår i et fakturasalg kan være globale. Gjennom ulike samarbeidspartnere gjennomføres det en kredittsjekk av kundene og en evt. kredittforsikring inkluderes gjerne i rentebetingelsene. Bedriften må dermed vanligvis ikke tegne egen kredittforsikring.

Nominell og effektiv rente

Vi skal formidle oversiktlige avtaler til våre kunder med en enkel oppsummering over både nominell og effektiv rente. Den nominelle renten er renten som långiver tilbyr uten inkludering av andre kostnader. Den effektive renten inkluderer øvrige kostnader og gebyrer som lånegiver belaster. Det gjør den effektive renten til et mer komplett mål på hva lånet faktisk koster. Det er derfor viktig å sammenligne lån basert på effektiv rente for å få et riktig bilde av totalkostnaden.

Hvorfor bruke Lind Finans?

Med lang erfaring fra kapitalmarkedet har vi samarbeid med flere ulike långivere og banker som øker sannsynligheten for å finne en finansieringsløsning som dekker bedriftens behov. Vi formidler uforpliktende alternativer og bistår i prosessen som en sparringspartner på ulike løsninger og lånevilkår.